Existe un choque de visiones y debate sobre los instrumentos financieros digitales para pago y traspaso de dinero en México. Mientras en el país se perfila la bancarización y uso electrónico de moneda como opción contra el lavado de dinero y el financiamiento a grupos criminales, organismos internacionales advierten de sus riesgos.
La Organización de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC), explicó que el financiamiento de actividades ilícitas pasa por varias fases financieras, por ejemplo:
- Producción, consecución o recaudación de dinero y fondos
- Movimiento o flujo de los fondos
- Financiación de la logística organizacional y operativa
Para ello, los grupos criminales buscan forma de realizar operaciones para legitimar el dinero producto de las actividades del crimen organizado. Para esta organización, los instrumentos financieros digitales representan un riesgo, por lo que hacen un llamado a gobiernos y responsables del sector financiero a que determinen de forma conjunta, esquemas de trabajo articulado para detectar operaciones financieras de la delincuencia organizada o con fines terroristas.
Sin embargo, en el país, el Banco de México en conjunto con el gobierno federal ven en la bancarización y uso de estas herramientas digitales una forma de seguir la llamada ruta del dinero y detectar posible lavado de dinero.
De acuerdo con Jorge Malanco, director de Mercadotecnia y Comunicación de STP, se requiere dar mayor juego a los medios de pago digitales pues contribuyen con el gobierno a hacer el dinero rastreable. No obstante, deben estar reguladas bajo la llamada Ley Fintech.
Puntualizó que el pago con tarjeta de crédito tan solo en América Latina, representó el 55% de operaciones en 2022; destacó que mientras que las transferencias bancarias en 2018 representaron el 4%, al final de 2022 se elevaron al 20%.
Esto, dijo, habla de la importancia de los medios digitales y su regulación por parte de las autoridades.
“Los medios digitales ayudan a disminuir todo el tema de lavado de dinero, financiamiento terrorismo, etcétera, etcétera; es un medio a favor de que esto disminuyan y se evite porque al no ser dinero en efectivo es rastreable, hasta cierto punto y hasta ciertos montos. Lo cierto es que los grupos que se dedican a este tipo de situaciones también cada vez son más sofisticados”, aclaró.
Todo dinero que ingresa al mundo digital puede ser rastreado, aseguran los expertos y ha derivado en importantes golpes al narcotráfico, tanto en sus finanzas como en la localización de líderes de cárteles.
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